Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Почему люди становятся банкротами

Если владелец средств использовал их неэффективно, был скуп на советы и о том, что делать с деньгами и хочет, чтобы кредиторы его снисходительно к нему отнеслись, это не станет причиной для удовлетворения его жалобы в суде. В суде могут приниматься во внимание только объективные факторы, вынуждающие человека обратиться за признанием банкротом:

• Сумма задолженности превышает стоимость всего, что у должника есть.
• Должник потерял стабильный доход, который давал возможность оформлять и выплачивать кредиты.
• Уровень дохода на одного члена семьи ухудшился (например, из-за рождения детей или наличия других иждивенцев, инвалидности или потери трудоспособности, из-за других причин).
• Кредитные договоры были заключены по несправедливым условиям.

Для того, чтобы подать на банкротство, физическому лицу необходимо внимательно ознакомиться с законодательством на эту тему. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит подробную информацию о процедуре банкротства. Такое ознакомление может увеличить шансы на положительный исход дела. Однако не все желают погружаться в нормативную базу и считают это нудным и сложным делом. В таком случае лучше доверить интересы должника в суде профессионалам, которые специализируются на банкротствах. Это значительно уменьшит возможные проблемы.

Но в любом случае важно знать свои права и обязанности в рамках процедуры банкротства, хотя бы основные. В соответствии с №127-ФЗ, заявление о банкротстве необходимо подавать, если долг составляет более полумиллиона рублей и просрочка выплат превышает три месяца. Также возможно добровольное банкротство, если сумма просроченных платежей составляет более 10% от общего долга, при условии, что просрочка длится не менее месяца. Официальная оценка имущества должна не превышать сумму долга.

Процедура банкротства имеет свои плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить:

• избавление от долгов;
• возможность сохранить работу;
• сохранение жилья и другого имущества, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
• прекращение давления со стороны банков и коллекторов.

Недостатки процедуры включают:

• реализацию залогового имущества;
• передачу всех имущественных активов финансовому управляющему;
• риск отмены сделок;
• запрет на работу в руководящих должностях;
• запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Тем не менее, при подаче заявления об исключении из конкурсной массы тех частей имущества, которые обеспечивают права на достойную жизнь и достоинство личности, суд может принять соответствующее решение в пользу должника.

Как объявить себя банкротом: правила для физических лиц

Дела о банкротстве граждан в России разрешаются положительными решениями ежегодно около 60 000 раз. Однако, не каждый может обратиться за этой процедурой. Как правило, физическому лицу может быть разрешено обанкротиться только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствие судимостей за экономические преступления.
2. Отсутствие ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Отсутствие ответственности за порчу или уничтожение имущества других лиц.
4. Отсутствие прохождения процедур банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Для физических лиц, которые соответствуют этим условиям, возможность объявить себя банкротом имеется. Следует обратиться к профессионалам в области банкротства, чтобы получить помощь в решении данного вопроса.

Важный момент!

Фиктивное банкротство представляет собой ложную публичную заявку о финансовой неспособности, которая может привести к значительному вреду и, в случае его наступления, подвергает ответственности за нарушение статьи 197 УК РФ, в том числе – штраф или тюремное заключение.

Подача заявки о банкротстве требует предъявления паспорта, СНИЛСа, ИНН и их копий в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Кроме того, необходимы:

• справки о доходах за три года до даты подачи заявки;
• выписки со всех активных банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи);
• инвентаризация имущества;
• долговые обязательства, кредитные договоры и т.п., а также список кредиторов (должен включать наименования и адреса организаций);
• документы, подтверждающие права на собственность (включая результаты интеллектуальной деятельности);
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (действует в течение 30 дней со дня выдачи);
• две квитанции об оплате: государственной пошлины - 300 рублей и судебного депозита - 25 000 рублей.

Некоторые документы, подтверждающие соответствующие обстоятельства, также должны быть представлены:

• документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о регистрации брака или развода);
• решения суда о разделе имущества;
• справки из Госавтоинспекции, Росреестра, Государственной инспекции по маломерным судам, Государственной инспекции по техническому надзору;
• документы о сделках на сумму от 300 000 рублей за прошедшие три года;
• справка из службы занятости о статусе безработного;
• медицинское свидетельство о травме или болезни, которые привели к возникновению долга.

Важно отметить, что не все документы имеют неограниченный срок действия, и запоминание сложных графиков работы инстанций, стоянок в очередях и получение повторных справок может быть очень тяжелым. Обращение за помощью по сбору документов к специалистам может быть более эффективным вариантом.

Введение процедуры банкротства — общая проблема для большинства бизнесов, которые сталкиваются со сложными финансовыми ситуациями. В такой ситуации обращение в юридическую компанию для проведения экспертизы всех документов, справок и выписок может стать очень разумным шагом, который позволит свести к минимуму правовые и финансовые риски обращения в банкротство.

После подачи заявления и соответствующих документов в суд, ожидание рассмотрения может занять от 14 до 90 дней. Быть может, заявителю понадобятся какие-то другие решения, в том числе из-за возможного отказа введения процедуры банкротства.

Если процедура банкротства всё же введена, то можно приступить к определению плана удовлетворения требований кредиторов. Эту работу выполняет финансовый управляющий, который, следуя инструкциям суда, управляет имеющимися средствами, проводит переговоры и отчитывается перед судом в письменной форме. В результате может быть достигнуто мировое соглашение, которое может прекратить производство по делу о банкротстве. В случае, если мировое соглашение не достигнуто, реализация имущества становится единственным возможным решением. Законодательство требует составления списков имущества на основании описи. В данном списке не должны содеражаться личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, используемые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрыла их полностью. В редких случаях может потребоваться реализация и аренда имущества.

Кредиторы первой и второй очереди имеют право на принятие мирового соглашения, которое обязательно должно быть рассмотрено судом, и только после погашения всей задолженности гражданина по обязательствам выраженных в денежной форме второстепенные требования подведомственны рассмотрению исключительно пассивного реестра. После подтверждения мирового соглашения арбитражным судом производство по делу о банкротстве прекращается, а полномочия финансового управляющего завершаются.

Обычно на процесс судебного разбирательства уходит не менее шести месяцев. На каждом этапе своего развития ситуация может усложняться новыми обстоятельствами, жалобами или форс-мажорными событиями. Все это характерно для судебных процессов любой сложности. Вместе с тем, если обратиться за помощью к опытным юристам, можно ускорить процесс и в итоге получить положительный результат. В частности, юристы способны существенно сократить время, необходимое для заключения мирового соглашения, которое закрепит окончательный итог судебного разбирательства.

В то же время, каждый человек имеет право объявить о своем банкротстве самостоятельно. Однако, как правило, это делают те, кто располагает солидными запасами времени и сил. Большинство людей, находящихся в сложных финансовых ситуациях, не могут позволить себе терять время и энергию на самостоятельное урегулирование своих долговых обязательств. В таких случаях выходом может стать обращение к квалифицированным специалистам, которые помогут организовать процедуру банкротства физических лиц. Для них это задача рутинная, поскольку на протяжении многих лет они занимаются решением таких же задач.

Фото: freepik.com