Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования

Банковское кредитование является популярным способом финансирования для малых и средних предприятий. Тем не менее, для того, чтобы получить выгодный кредит, компания должна соответствовать определенным требованиям. В условиях экономического кризиса, банки становятся более взыскательными, чтобы обезопасить свою денежную массу.

Несмотря на это, получение кредита это обычное явление в бизнесе. Однако, для его успешного получения потребуется отформатировать финансовую отчетность и выполнить все условия, установленные банками.

Малый и средний бизнес может столкнуться с трудностями в получении финансирования, поэтому важно знать, какие виды кредитов существуют и какие условия нужно выполнить для их оформления.

Если вы решаете, зарегистрировать свой ип или ооо, то стоит учитывать, что ИП имеет более простую систему бухгалтерского учета и отчетности, но также имеет меньше шансов привлекать инвесторов и получать заемные средства. Поэтому, если вы хотите активно развиваться и получить кредиты или инвестиции, лучше зарегистрировать ООО.

В зависимости от оборотов вашей компании ООО может быть отнесено к микро, малому или среднему предприятию. Однако, для ИП этот вопрос сложнее и многие банки не одобряют заявки на кредиты без залога и поручительства.

Для того, чтобы получить кредит, юридическое лицо должно соответствовать определенным условиям. Оно должно являться коммерческой организацией, резидентом РФ, иметь не более 25% доли государства в уставном капитале, не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам, а также оплатить все документы по расчетным счетам в банках. Важно также, чтобы за этим юридическим лицом не числились списания нереальных задолженностей, оно не было в процессе банкротства или ликвидации, а также не имело опротестованных векселей.

Если вы соответствуете всем этим условиям, то вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО. Например, инвестиционный кредит, который выдается на основании предоставленной инвестиционной программы. Для его оформления потребуется залог, например, недвижимость или техника. Есть и другие виды кредитов, например, коммерческая ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредит на финансирование оборотного капитала, автокредит, банковская гарантия, кредит на оборудование, рефинансирование.

Если у вас возникает необходимость в получении кредита, стоит тщательно изучить все возможные варианты и выбрать тот, который подойдет именно вашему предприятию.

Требования кредитования

По каждому конкретному кредитному продукту разные банки устанавливают различные условия: сумму, срок и ставку. Однако, наличие обеспечения является важным моментом, чтобы определиться с условиями кредитования.

Имея обеспечение (в том числе залог или поручительство), предприятие может получить кредит на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет). В таком случае необходимо предоставить оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет в качестве залога. Обеспечение требуется для большинства кредитных продуктов сроком более двух лет.

Без наличия обеспечения можно оформить только другие кредитные продукты, такие как кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия или простой заем. В этом случае обычно выдаются небольшие суммы на короткий срок.

Когда есть обеспечение, процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу обычно варьируется от 9,25% до 21%, хотя некоторые банки могут предоставлять более низкие ставки, но с жесткими требованиями по обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.

Максимальный размер кредита, который может получить малый или средний бизнес, составляет 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения может быть до 10 лет. Однако, не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Как получить кредит на финансирование бизнеса

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса следует последовательно выполнить несколько этапов:

1. Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже имеющимся счетом. Обязательным условием получения кредита является наличие счета в банке, который предоставляет кредит. Данный шаг также облегчит последующее проведение операций по кредиту. Постоянным клиентам банка легче получить кредиты, так как их финансовое положение в глазах банковских служащих более прозрачно.
2. Подать заявку на оформление кредита, что доступно на сайте банка.
3. Собрать требуемую документацию, которую запросит банк после подачи заявки. В обязательный список документов входят учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
4. После одобрения заявки ознакомиться с условиями, уделить особое внимание срокам погашения кредита, штрафным санкциям и наличию дополнительных расходов — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
5. При согласии с условиями подписать соответствующую документацию и получить необходимую сумму кредита.

Получение кредита может привести к импульсу в развитии вашего предприятия.

Предприятия могут получить серьезную финансовую выгоду, используя кредитные средства. Несмотря на то, что придется платить проценты, правильный подход к кредитованию даст возможность успеть получить выгодный заказ, купить оборудование или недвижимость, а также оперативно реагировать на изменения рынка. Если управлять делами грамотно, то это может компенсировать высокую процентную ставку. Кроме того, позитивная кредитная история будет служить положительной рекламой для предприятия, давая ему солидный имидж в глазах потенциальных партнеров.

Мировая практика показывает, что малые и средние предприятия могут успешно развиваться с помощью кредитования. В России банки предлагают множество программ, которые позволяют получить необходимые средства для бизнеса на выгодных условиях. Владельцам предприятий остается только заполучить необходимую информацию и выбрать наиболее выгодное предложение.

Фото: freepik.com