Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.

Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.

Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.

Банки предлагают много видов кредитных карт, каждая из которых имеет свои особенности. Чтобы выбрать наиболее выгодную, стоит знать, чем они отличаются друг от друга, а также их достоинства и недостатки.

Существует несколько категорий кредитных карт с кредитным лимитом. По типу предоставления займа существуют классические кредитные карты, при использовании которых держатель использует заемные средства от банка и дебетовые карты с овердрафтом, где владелец карты может уходить в минус и затем использовать заемные деньги.

Карты также могут быть отличающимися по времени их оформления. В категорию классических карт входят те, на оформление которых уходит от 2 до 7 рабочих дней. Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты выдаются в срок от 30 минут до 1 дня после подачи заявления, но у них не столь выгодные условия использования.

Платежные системы также могут быть локальными, работающими только в определенных странах, или международными. Международные системы — Visa, MasterCard, American Express и Diners Club — принимают карты по всему миру, в то время как локальные системы, такие как Union Card, China UnionPay, используются только в определенных странах.

Далее, карты также различаются по лимитам кредитования и привилегиям. Классические карты оформляются по умолчанию и предлагают базовый набор услуг. Золотые карты предоставляют держателям высокий кредитный лимит, а также дополнительные услуги, такие как возможность получить наличные даже в случае потери карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные спецпредложения от партнеров банка. Платиновые карты предоставляют держателям одни из самых высоких кредитных лимитов, а также экстренный перевыпуск карты за 72 часа в случае утери карты, бесплатное страхование, медицинскую и юридическую поддержку за рубежом.

Также существуют карты, которые предлагают дополнительные сервисы. Бонусные или кобрендинговые карты позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Карты с Cash Back позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки. Кредитные карты с грейс-периодом дают возможность возвращать долг по карте без начисления процентов в течение определенного времени.

Выбор кредитной карты зависит от личных потребностей. Если вы часто путешествуете, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД. Если вы планируете вернуть деньги быстро, стоит выбрать карту с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", стоит подумать об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Важно подобрать карту с учетом нужд и возможностей, чтобы не только получать деньги в кредит, но и оптимизировать расходы.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Получение кредитной карты может осуществляться через отделение банка, однако, этот способ не всегда удобен. Во-первых, отделения банков могут не находиться неподалеку от дома или работы заявителя. Во-вторых, процесс оформления кредитной карты не моментальный, и заявителю может прийтись подождать несколько дней до принятия решения.

Одним из более удобных способов является получение кредитной карты в онлайн-режиме. Это позволяет избежать очередей и ожиданий в отделениях банков. Кроме того, многие банки предоставляют возможность просматривать и управлять своим счетом через личный кабинет в интернете, что делает процесс использования карты более удобным.

Сегодня многие банки предоставляют возможность получить кредитную карту через интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки, которую можно найти на сайте банка. При заполнении формы необходимо указать:

• тип карты
• желаемый лимит
• валюту кредита
• подтвержденный доход
• реквизиты паспорта
• данные о работе
• наличие других кредитов
• контактную информацию.

Некоторые банки могут запросить информацию о гражданстве и наличии имущества, а также уточнить, является ли заемщик клиентом данного банка. После отправки заявки банк свяжется с вами в течение нескольких дней с предварительным решением по кредитной карте. Если ваша заявка будет одобрена, то вам предоставят подробную информацию об условиях и лимитах на кредитную карту.

Окончательное решение может потребовать отправки дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах. После урегулирования всех формальностей остается только посетить выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою кредитную карту. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 3 до 7 рабочих дней, а изготовление карты может занять до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.

Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.

Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.

Документы и условия для получения кредитной карты

Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, необходимо подготовить пакет документов. У каждого банка свои требования к заемщикам, и необходимый перечень документов всегда указывается на сайте. Чем выше лимит карты и выгоднее условия, тем большее количество подтверждений финансовой состоятельности потребуется от вас.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Если же вы хотите получить кредитную карту на более выгодных условиях, будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Некоторые банки ограничивают возраст заемщиков - кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Другие банки готовы выдавать кредитные карты только тем, кто прописан в том же регионе, где находится банк.

Желание получить кредитную карту или другой кредитный продукт от банка может вызвать у клиентов множество вопросов: как увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, кто считается хорошим заемщиком, что может ухудшить кредитную историю и как поступать в случаях, когда по каким-либо причинам не удается выплачивать задолженность по кредиту.

Важным моментом является понимание того, что для банков одним из главных критериев является репутация кредитного заемщика. Надежным и достойным заемщиком для банков считается клиент, который не имеет просрочек по платежам по текущим и прошлым кредитам, а также чей уровень расходов не превышает 30% от суммарного дохода.

В целях увеличения шансов на успех в получении кредитного продукта необходимо следить за количеством уже имеющихся кредитов. Оптимальный вариант — наличие не более одного-двух кредитов, таких как, например, потребительский кредит или кредитная карта. Важно помнить, что чем больше кредитов, тем сложнее выполнять все платежи вовремя, что неизбежно плохо сказывается на кредитной истории. Кроме того, использование залога для покрытия долга по кредиту может серьезно повлиять на репутацию заемщика перед банком.

Также для получения кредитного продукта необходимо иметь постоянное место работы, а срок официального трудоустройства должен превышать шесть месяцев.

Если же возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вовремя выплачивать задолженность по кредиту, не следует паниковать. Одним из решений проблемы может стать обращение в банк с просьбой о рефинансировании текущего кредита. Однако стоит учитывать, что подобное обращение должно быть произведено до момента возникновения просрочки по кредиту, а также запрос на рефинансирование должен быть грамотно оформлен в соответствии с правилами банкомата и подтвержден документами, которые описывают причины невыплаты кредитной задолженности (например, приказом об увольнении с места работы). В целом же, при соблюдении всех правил и рекомендаций, банки готовы пойти на встречу клиентам и одобрить несколько различных кредитных продуктов, помогая им достичь своих финансовых целей.

Фото: freepik.com