Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты являются удобным и популярным финансовым инструментом. Они позволяют не мучаться с месячным накоплением на желаемую покупку и не оформлять множество потребительских кредитов. Также они предоставляют возможность погасить задолженность без начисления процентов. Еще одно преимущество заключается в том, что кредитная карта легко помещается в кошелек, в отличие от крупной суммы наличных, и потеря ее не будет катастрофой вселенского масштаба.

В настоящее время на рынке представлено более сотни различных типов кредитных карт, чем и обусловлено огромное количество предложений со стороны различных банков и финансовых организаций. Однако, как выбрать соответствующую кредитную карту и как не запутаться в многообразии предложений?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд факторов, начиная с условий пользования и кредитования. Ключевыми показателями для оценки кредитной карты являются кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, условия погашения долга, наличие льготного периода и условия оформления. В настоящее время, ставки по кредитам крупных банков колеблются от 12 до 35 процентов, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000 – 750 000 рублей.

Стоимость обслуживания и оформления может изменяться в зависимости от банка. Обычно, выдача карты бесплатна, однако обслуживание может стоить от 300 до 8000 рублей в год, в зависимости от категории карты. Важно узнать, наличие и продолжительность льготного периода, что является промежутком времени между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно льготный период составляет от 50 до 60 дней.

Кроме того, важно регулярно погашать кредит и иметь возможность это делать комфортно. Чем больше способов погашения, тем удобнее. В настоящее время есть множество способов погасить долг, среди которых: отделения банка, банкоматы, платежные терминалы и онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования кредитной карты.

Процент за снятие наличных является еще одним фактором, на который нужно обратить внимание. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, все же практически все они позволяют снимать наличные. Важно узнать процент за снятие наличных, который может достигать 7 процентов от суммы снятия. Также можно уточнить информацию о наличии банков-партнеров, чей процент за снятие наличных будет значительно ниже, чем у сторонних банков. Кроме того, через банкоматы партнеров можно внести наличные в счет погашения кредита, что является большим плюсом.

Некоторые кредитные карты также могут представлять дополнительные возможности, которые могут быть важны при выборе. Например, скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний, а также возможность получения назад небольшого процента со своих покупок, так называемый cash back. Если такие преимущества важны для вас, необходимо уточнить, участвует ли карта в каких-либо из этих программ.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Оригинальный заголовок: Памятка получателю кредитной карты

Кстати: Visa или MasterCard?

Если вы решили оформить кредитную карту, обязательно изучите все условия кредитования, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. В данной памятке мы расскажем вам о том, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты.

Стоит начать с изучения процентной ставки, стоимости годового обслуживания и размера кредитного лимита. Также стоит обратить внимание на льготный период и его продолжительность. Большой льготный период будет для вас выгоднее, а если он распространяется на снятие наличных, то это будет еще одним плюсом для выбора данной карты.

Не забудьте изучить условия и возможности погашения кредита. Определитесь с минимальным ежемесячным платежом и узнайте о штрафных санкциях за просрочку платежа. Также важно узнать, как и когда нужно вносить деньги и как это можно сделать. Такая информация обычно приводится в договоре и может быть указана мелким шрифтом или в сносках.

Узнайте об условиях снятия наличных в банкоматах. Обратите внимание на проценты, которые будут списываться со снятой суммы. Если вы собираетесь снимать деньги в банкоматах, то попросите список банков-партнеров. Он обычно размещен на сайте банка-эмитента карты, учитывайте, что у некоторых банков не будет "своих" банкоматов и даже отделений.

Не забудьте проверить бонусные программы по карте. Оцените, нужны ли они вам и если да, то выберите карту, которая будет соответствовать вашему образу жизни и характеру расходов.

Кстати, вы можете выбрать между системами Visa или MasterCard, но для россиян различий между ними практически нет. Visa основная валюта это доллар США, а для MasterCard это евро. Если вы собираетесь использовать карту за рубежом, то выбирайте карту в зависимости от страны, например в Европе лучше использовать MasterCard, а в США Visa. В России же можно использовать любую из них.

В поисках лучшей кредитной карты? Необходимость выбора может оказаться непростой задачей, учитывая, что на рынке представлено более 60 банков и более сотни вариантов кредитных программ. Однако, мы собрали несколько советов, которые помогут упростить выбор:

1. Если интересует карта в качестве финансовой гарантии, то лучше выбрать карты с длинным льготным периодом. За счет грейс-периода, проценты будут меньше.

2. Для людей, которым важно наличие возможности снятия наличных, вариант с широкой сетью банкоматов партнеров это хороший выбор.

3. Для тех, кто часто путешествует, карты с бонусной программой в авиакомпаниях или на ЖД подойдут лучше всего.

4. Женщинам могут понравиться карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты.

5. Владельцам автомобилей подойдут карты с программами лояльности автодилеров или заправочных станций.

Это только некоторые из многих вариантов, и чтобы облегчить выбор, мы проанализировали рынок и выбрали несколько лучших предложений. Мы учли максимальное количество критериев и главное - предпочтения пользователей. Мы также рассмотрели процент по кредиту, стоимость обслуживания, размер кредитного лимита, длительность льготного периода, скорость оформления, удобство использования, включая наличие интернет-банка, смс-оповещений, процентов за снятие наличных и широты сети банкоматов. Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку и бонусных программ.

Кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" - прекрасное решение для людей, которые проводят много времени за рулем. Название карты само по себе намекает на то, что владельцы автомобилей получают явные преимущества. Карта "АвтоКарта" предоставляет наличие бонусных программ, 1% кэшбэка при покупках в интернет-магазинах и 2% - на АЗС. Кроме того, при аренде автомобиля за рубежом, владельцы кредитных карт могут получить от 10% до 20% скидки. Стоит отметить, что при снятии наличных с карты будет взиматься процентная ставка в размере 3,9%; однако сумму снятия ограничено - не более 40% от суммы кредита. Классическая карта имеет невысокий кредитный лимит, который составляет до 300 000 рублей, в то время как карты Black Edition дают возможность снять до 1 200 000 рублей. Процентная ставка на кредит составляет от 19,9% до 25,9%, что можно отнести к среднему уровню. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей за каждый год (бесплатно первый год). Льготный период составляет 55 дней. Оплачивать кредит можно в отделениях банка, банкоматах, через терминалы Qiwi или Элекснет, кассы в салонах связи, через почту РФ или интернет-банк.

Резюмируя вышеизложенное, стоит отметить, что владельцы "АвтоКарт" получают ряд бесплатных услуг для удобства использования автомобиля, таких как эвакуация при ДТП, подвоз топлива, консультации по технике безопасности и юридическим вопросам по телефону. Одним из преимуществ карты является большой выбор дополнительных услуг, которые очень полезны для автовладельцев. Среди недостатков стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты, также существуют ограничения на обналичивание. Однако, в целом, кредитная карта "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка" является отличным решением для тех, кто проводит много времени в автомобиле. Банк имеет генеральную лицензию №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которая была выдана 22.12.2014 года.

Для частых путешественников специально была создана кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка. Программа позволяет не только собирать мили, но и использовать их для приобретения билетов на рейсы любых авиалиний, а также включает бесплатную страховку для выезда за рубеж. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется от 15 до 29,9%, а период льготного использования денег – 55 дней.

Основными фишками карты All Airlines являются бесплатная страховка на все выезды за границу с неограниченным количеством поездок, быстрое оформление за 3 дня, относительно высокий лимит кредитования и возможность получения дополнительных бонусов и скидок. К сожалению, среди недостатков банковского продукта можно упомянуть высокую стоимость обслуживания в 1890 рублей в год и отсутствие "живых" отделений банка.

Права на осуществление банковских операций имеются согласно общей лицензии Центрального Банка РФ №2673, выданной 24 марта 2015 года.

Если вы планируете погасить кредит раньше, чем через 145 дней, то суперкарта от Промсвязьбанка будет прекрасным выбором. Она дает возможность включиться в наш рейтинг благодаря размеру грейс-периода. Но в случае если вы не сможете вернуть долг в указанный срок, будьте готовы к процентной ставке 34.9%. И не забывайте, что за снятие наличных в банкомате вам придется заплатить 4,9% от суммы полученных наличных, но не менее 299 руб.

Суперкарта от Промсвязьбанка имеет интересные условия по стоимости обслуживания – первый год оно будет предоставляться бесплатно, а в дальнейшем может достигать 1500 рублей. Вы также можете погасить кредит в банкоматах, платежных терминалах, отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

По результатам исследования можно сказать, что карта имеет ряд преимуществ. В частности, начисление баллов по бонусной программе PSBonus и возможность оплаты до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка. Также отмечается большой льготный период, высокий лимит и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.). Однако есть и недостатки. Например, очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Банк имеет генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Citi Select - карта, выпущенная Ситибанком. Она предоставляет выгодную процентную ставку, начисление бонусов за покупки и скидки до 20% в магазинах-партнерах "Ситибанка". Кроме того, карта имеет опцию cash back. Несмотря на все эти преимущества, кредитный лимит на этой карте ограничен и составляет до 300 000 руб. (до 600 000 руб. при оформлении Premium-карты).

Годовая стоимость обслуживания колеблется от 950 до 2950 рублей, а льготный период - 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы "Ситибанка" (в том числе и за границей) и терминалы "Элекснет".

Кроме того, эту карту отличает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, а также возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты. Среди достоинств - приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.

Однако, помимо относительно небольшого кредитного лимита, также следует отметить высокую стоимость обслуживания премиум-карты.

Ситибанк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015.

ВТБ представляет кредитную карту MultiКарта, которая заслужила свое место в нашем рейтинге благодаря надежности банка и широко развитой сети собственных банкоматов. Однако, не только этим карта выгодна для своих владельцев.

Карта MultiКарта имеет опцию cash back, что позволяет получать дополнительно до 10% на карту от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок от 5000 рублей. Кредитный лимит на карту до 1 000 000 рублей. Единая процентная ставка на все операции составляет 26%. Льготный период находится на уровне 101 день. Однако, не стоит забывать и о некоторых недостатках карты MultiКарта: комиссия за обналичивание средств немного выше средней, составляет 5,5% (но не менее 300 рублей), также существуют лимиты на снятие наличных - до 350 000 рублей в день.

Отличительной особенностью карты MultiКарта является возможность пользоваться без процентной ставки на все операции в течение беспроцентного периода.

Таким образом, карта MultiКарта от ВТБ может стать отличным инструментом для пополнения своего бюджета при расчетах по ежедневным покупкам. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций была выдана 29.10.2014.

Банковская карта «Подари жизнь» от Сбербанка: помощь нуждающимся

Карта «Подари жизнь» отличается не только выгодными условиями использования, но и возможностью заниматься благотворительностью. По условиям карты, 50% платы за первый год обслуживания и 0,3% от суммы покупок владельца будут перечислены в фонд «Подари жизнь», предназначенный для оказания помощи тем, кто нуждается в ней.

Основные преимущества «Подари жизнь» - это широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также небольшой процент за снятие наличных, который составляет всего 3%. Ежегодная стоимость обслуживания карты равна 900 рублям, а лимит на использование может быть в пределах от 300 000 до 600 000 рублей. При персональном предложении клиентам Сбербанка, нижний предел процентной ставки составляет 23,9%.

Среди дополнительных бонусных программ стоит выделить возможность начисления миль «Аэрофлот Бонус» и скидок в магазинах-партнерах в рамках программы «Спасибо от Сбербанка».

Немного о недостатках карты - верхний предел процентной ставки может достигать 27,9%, что является относительно высоким показателем. Кроме того, у Сбербанка имеются строгие меры по отношению к должникам.

Важно отметить, что Сбербанк обладает генеральной лицензией Центробанка РФ на осуществление банковских операций, выданной 11.08.2015 года.

Фото: freepik.com