В настоящее время получить банковскую гарантию можно не обращаясь непосредственно в банк. Но где же все-таки ее можно получить?

Для начала, банковская гарантия является важным фактором для успешного заключения государственного контракта. Без нее принять участие в тендере и заключить госконтракт будет довольно сложно.

Существуют разные типы банковских гарантий, каждая из которых подходит для конкретных целей. Например, гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах поможет защитить интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта. Размер такой банковской гарантии обычно не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если же компания победила в торгах, то для заключения договора с заказчиком ей потребуется предоставить гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия контракта или предоставить товары/услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%.

Наконец, гарантия для обеспечения возврата авансового платежа подходит для случаев, когда заказчик частично оплатил услуги исполнителя. В этом случае цель такой гарантии заключается в том, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут использовать аванс не по назначению. Сумма такой гарантии обычно составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Таким образом, банковская гарантия является важным документом, который помогает избежать рисков и обеспечивает надежность контракта. Для получения банковской гарантии можно обратиться не только в банки, но и к опытным специалистам, которые помогут предоставить наилучшие условия и снизить риски. Кроме банковской гарантии, внешними источниками финансирования являются банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Существует множество случаев, когда государственный заказ крупен. В этом случае, суммы банковских гарантий могут быть ощутимо высокими. Тем не менее, не все банки могут легально предоставить банковские гарантии.

С 5 апреля 2013 года действует Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), который регулирует данную сферу деятельности в России. В соответствии с законом № 44-ФЗ, существуют определенные требования к банкам, которые предоставляют банковские гарантии участникам тендеров на государственные заказы:

• Наличие универсальной лицензии, которая позволяет осуществлять банковские операции и выдавать банковские гарантии. Данную лицензию выдает Центральный банк Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены на счетах, открытых за счет средств федерального бюджета.
• Наличие кредитного рейтинга не ниже «A-(RU)», присваиваемого агентством «АКРА», или «ruА-», устанавливаемого агентством «Эксперт РА».
• Наличие у банка собственных средств не менее чем на 25 миллиардов рублей.
• Участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Федеральный закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и с 2013 года претерпел уже 49 изменений. Вышеуказанные требования к банкам, выдающим банковские гарантии, установлены законодательно, что обеспечивает минимальный уровень риска для участников государственных закупок.

Размер банковской гарантии - важный параметр для участников торгов и аукционов. Он варьируется в зависимости от цели и предназначения гарантии.

Начнем с того, что процедура оформления банковской гарантии сходна с механизмом выдачи кредита. Банк принимает решение о выдаче гарантии после анализа необходимых документов и сведений, предоставленных участником торгов. Это включает в себя проверку финансовой состоятельности предприятия и оценку возможных рисков. В среднем на это требуется не менее семи рабочих дней, а на практике - не реже двух недель.

Банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов как обеспечение заявки на участие, так и обеспечение исполнения контракта. Размер гарантии будет варьироваться в зависимости от цели, для которой она была предоставлена.

Размер банковской гарантии для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе определяется исходя из цены контракта. Для контрактов стоимостью от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены контракта. Если стоимость контракта более 20 млн рублей, размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.

Размер банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта. Однако, если стоимость контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта или не будет ниже размера аванса. В случае, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер гарантии будет равен размеру аванса.

Каждый банк имеет свой «потолок» для размера банковской гарантии, однако по закону она не может превышать 10% от объема капитала банка, а общий размер всех гарантий, выданных банком, не может быть более 25%.

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии зависит от размера гарантийной суммы и срока предоставления гарантии. Залог, такой как техника или недвижимость, может существенно снизить стоимость гарантии.

Важно помнить, что российские законодательные требования поставили под угрозу возможности более 500 банков выдавать банковские гарантии. Сегодня в «белом списке» Минфина числится не более 300 банков, но далеко не каждый из них заинтересован в выдаче гарантий. Это затрудняет поиск подходящего банка для компаний-участников торгов, поэтому им необходимо вовремя обращаться в банк для получения гарантии. А в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Как получить банковскую гарантию: советы эксперта

Оформление банковской гарантии стало необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и заключения госконтракта. Чтобы клиенты получили нужную услугу, они могут обратиться в КСК групп. Об этом заявил Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущей консалтинговой компании.

Почему клиенты предпочитают оформление банковской гарантии через КСК групп? Во-первых, при этом существенно экономится бизнес-актив, а комиссионные банку компенсируются довольно скоро. К тому же, постоянным клиентам предлагаются скидки и бонусы, в том числе компенсация комиссионных банка. Во-вторых, предоставление финансового обеспечения в виде банковской гарантии снижает риски, поскольку ни исполнитель, ни заказчик не потеряют ничего при любом раскладе. Кредитная организация берет на себя совокупную ответственность за риски, поскольку у банка больше нет полномочий на отзыв гарантии. В-третьих, КСК групп обеспечивает грамотный подход к срокам оформления заявки, отправляя ее сразу в банк, являющийся партнером компании, что позволяет не только ускорить получение положительного ответа, но и обеспечить выбор предложений. В среднем получить банковскую гарантию наш клиент может за сутки.

Если вы нуждаетесь в получении банковской гарантии, вы можете обратиться в КСК групп, где вам предоставят бесплатную первичную консультацию и сориентируют по срокам и стоимости услуги. Компания гарантирует грамотную организацию процесса, что позволит клиентам эффективно использовать свои временные ресурсы, и нацелена на достижение результата.

Фото: freepik.com