Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Кредиты: какой банк выбрать?

Если вы задумываетесь о взятии кредита, стоит ознакомиться с условиями нескольких наиболее известных банков. Они предоставляют разнообразные льготы и оптимальные условия кредитования, учитывая ваш уровень доходов, кредитную историю и другие параметры.

Особое внимание банки уделяют клиентам с хорошей кредитной историей, стабильной работой и наличием зарплатных карт. Однако, некоторые кредитные продукты также доступны и для широкого круга заемщиков. При выборе банка для оформления кредита не стоит торопиться, лучше ознакомиться с условиями нескольких банков и выбрать оптимальный вариант для своей ситуации.

Сбербанк – самый известный банк в России, который помимо стандартных кредитных программ готов предложить выгодные условия для военнослужащих.

Одна из программ – Новогодний кредит, предусматривает получение нецелевого кредита на сумму до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,9%. Еще одна программа, предлагаемая Сбербанком, рассчитана на клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей предоставляется на срок до 60 месяцев по ставке от 17%.

Сбербанк также предлагает отдельную программу рефинансирования по довольно низким ставкам. Но перед выбором кредитного предложения, важно сравнить условия от разных банков и выбрать наиболее комфортное для вас как по оформлению, так и по выплатам. Лучшим вариантом будет обращение в крупный банк, где можно оформить заявку онлайн.

Банк

Банк, занимающий одно из лидирующих положений на рынке, готов предоставить своим клиентам несколько программ кредитования, которые оценили уже многие заемщики.

Одной из наиболее популярных программ являются потребительские кредиты. Заем возможен на период от 4 до 60 месяцев, причем точный размер процентной ставки определяется индивидуально. Ставка определяется в зависимости от суммы кредита: при сумме кредита от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей составляет 11,99-19,49%, а при сумме от 50 000 до 69 000 рублей – 16,99-22,49%. Заявка на оформление кредита в данном случае может быть оставлена онлайн.

Еще одной программой являются кредитные карты от банка. Банк предлагает лимит по картам до 1 000 000 рублей, причем минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Здесь клиенты также получат изменение наличия длительного беспроцентного периода до 100 дней, а также возможность получить cashback до 10%, а также скидки и бонусы на товары и услуги от компаний-партнеров («Аэрофлот», «М-Видео» и другие).

Автокредитование также является отличной программой для заемщиков. Займы выдаются на сумму от 112 000 до 3 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки здесь колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Заключительной программой является ипотека, которая позволяет клиентам приобрести недвижимость с процентной ставкой от 9,39% на срок до 30 лет. Максимальная сумма в данном случае составит 50 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом является быстрый срок рассмотрения заявок – от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней на крупные займы. Банк также имеет собственную страховую компанию, которая предлагает иные виды страхования, а также удобные способы гашения кредита, такие как: через Интернет и мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт - это известная и популярная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам кредиты на покупку различных товаров и кредитные карты.

Кредиты на покупку товаров, включая интернет-магазины, могут быть оформлены на сумму до 3 000 000 рублей сроком на от трех до 36 месяцев. Банк рассматривает заявки практически моментально, принимая решение за 15 минут. Условия кредитования зависят от конкретного магазина и выбираемых товаров. Погашение кредита досрочно не требует дополнительных комиссий.

Банк Русский Стандарт также предлагает кредитные карты с минимальной ставкой на счетах в размере 19,9%, заявленный кредитный лимит - 1 500 000 рублей (в основном 300 000 рублей), а льготный период составляет до 55 дней.

Существуют разные способы оплаты кредита, включая использование терминалов оплаты банка, терминалов от Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и других, «Почту России», систему CONTACT, банковские переводы и другие.

Важно отметить, что если вы впервые пропустили ежемесячный платеж по кредиту, вы получаете два календарных дня на его погашение без дополнительных комиссий за просрочку.

Какие типы кредитов для физических лиц предлагает Ренессанс Кредит в настоящее время?

Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Для клиентов банка". Предлагаемая сумма займа составляет от 30 000 до 700 000 рублей, срок кредита - от 24 до 60 месяцев, годовая процентная ставка - от 10,9% до 24,9%.

2. "Пенсионерам". Предусматривает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9% до 26,3%.

3. "Больше документов - ниже ставки". При обращении в банк можно получить скидку на процентную ставку по кредиту, предоставив дополнительные документы (к примеру, полис КАСКО или ДМС). Процентная ставка составит от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки такие же, как и в варианте "Для клиентов банка".

4. "На срочные цели". Выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа - 30 000 рублей, максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка - от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей по процентной ставке от 19,9%. В день обращения можно получить решение по заявке.

Среди преимуществ кредитования в Ренессанс Кредит стоит выделить возможность погашения кредита через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы через бухгалтерию. Кроме того, быстрое рассмотрение заявки - от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк предоставляет возможность получения кредита на льготных условиях для социальных категорий граждан, таких как пожилые клиенты, семейные пары и жители отдаленных населенных пунктов. Это заметно выделяется из других банков, которые часто ставят возрастной ценз для кредитов до 70-75 лет. Также, банк предоставляет кредиты на различные цели, от экспресс займа до ипотеки.

Несколько кредитных программ банка наиболее интересны для клиентов. "Экспресс плюс" возможен на сумму от 5000 до 40000 рублей, период кредитования до 18 месяцев, с процентной ставкой от 20,9% до 30,9%. Условия получения - стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. "Суперплюс" предоставляет нецелевой займ на сумму от 200000 до 1000000 рублей со ставкой от 17,4%. "Для ответственных плюс" необходим клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, семейным парам, официально зарегистрированным. Кредит выплачивается на сумму от 40001 до 299999 рублей, на срок до 36 месяцев, с процентными ставками от 19,9% до 29,9%. "Пенсионный плюс" - кредит на сумму от 40001 до 299000 рублей на срок до 3 лет, по ставке от 16,4% до 26,4%, для работающих и неработающих пенсионеров. "Мы сошли с ума" - это кредит на сумму до 100000 рублей со ставкой от 8,9%, возможен при стаже работы от 4 месяцев на последнем месте работы.

Кроме того, банк имеет программы ипотечного и автокредитования. Большое преимущество банка - это специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке. Возраст заемщика для получения пенсионного кредита может достигать 85 лет, что является полезными условиями для пожилых клиентов.

Восточный банк предлагает несколько вариантов для получения потребительских кредитов с различными тарифными планами.

Первый тарифный план, «Смарт кошелек», не является целевым и требует только одного документа для оформления кредита, а именно паспорта. Решение о получении кредита принимается в течение трех дней. Сумма кредита может быть от 300 000 до 5 000 000 рублей, а срок его погашения - от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка на этот вид кредита составляет от 19% до 20%.

Следующий план, «Сезонный», является предложением на сезон и имеет фиксированную ставку 11,5%. Максимальная сумма кредита - 500 000 рублей, а срок его погашения - от 13 до 36 месяцев.

Тарифный план «Большие деньги» предлагает кредитную сумму до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 14,9%. Срок кредитования на этом плане также составляет от 12 до 36 месяцев, и требуется подтверждение доходов на основе 2НДФЛ или в форме Банка.

Кредитная карта «Равный платеж» предлагает лимит до 300 000 рублей, и ее можно оформить только при предъявлении паспорта. Требуется возраст от 21 до 76 лет и стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка на кредитную карту составляет от 22,7%.

Тарифный план «Под залог недвижимости» предлагает собственникам получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка на этот вид кредита составляет 9,9%.

Тарифный план «Под залог автомобиля» предлагает кредитную сумму до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 19% и сроком кредита от 1 до 5 лет.

И, наконец, тарифный план «Пенсионный» предлагает кредитную сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок от 13 до 36 месяцев, который можно оформить всего за 15 минут.

Кроме того, для некоторых видов кредитов нужен только паспорт, и во время действия кредитного договора есть возможность понизить процентную ставку. Принятие решения по выдаче кредита занимает всего пять минут.

ВТБ

Многие клиенты ищут простую и выгодную схему, чтобы получить срочный кредит наличными.

Компания ВТБ предлагает кредит наличными для индивидуальных нужд. Заём может быть предоставлен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается с 7,9%. Срок рассмотрения заявки составляет всего 5 минут. Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах за предыдущие полгода. Заемщики также могут иметь право на две кредитных каникулы. Это позволяет отложить выплаты на более поздний срок.

Кровный счёт

Astana International Business Center, Floor 22,
Kabanbay Batyr Ave 19,
Алматы 010000, Казахстан

Кроме того, компания ВТБ предоставляет ряд преимуществ для своих клиентов. Для государственных служащих, врачей, учителей действуют специальные условия рефинансирования. Кроме того, заемщикам предоставляется карта с 0,5% кэшбэком. Наконец, Вы можете оплатить кредит со своего личного счета в другом банке.

ВТБ готова помочь всем клиентам в получении срочного кредита наличными под лучшие условия на рынке.

Переписка

Не смотря на скандал, в который попал «Открытие» в середине 2017 года, банк продолжает держать высокие позиции в рейтингах, благодаря большому количеству корпоративных клиентов, которые имеют доступ к особым условиям. Однако для частных клиентов схема может оказаться не так выгодной.

Тем не менее, клиенты имеют возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по кредитам начинается от 8,9%.

Также клиентам доступны льготы, предоставляемые сотрудникам организаций-партнеров. Дополнительно, онлайн-банкинг позволяет взаимодействовать с банком и производить погашение кредита без лишней головной боли. От «Открытие» можно ожидать только лучшего, и, несмотря на критические ситуации, банк остается одним из лидеров розничного рынка.

Фото: freepik.com