Закон о коллекторах: права и обязанности кредиторов и лиц, действующих от их имени
В силу потребностей развития экономики в России была создана необходимость формирования коллекторских организаций. Несмотря на то, что первые подобные организации были созданы еще в начале 2000-х годов, вплоть до 2016 года не существовал специальный закон, определяющий их права и обязанности. Поэтому коллекторские агентства приходилось руководствоваться общими нормами Гражданского кодекса РФ, иными законами, такими как КоАП РФ, УК РФ и ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ № 152 «О персональных данных», ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и другими.
Однако только с 3 июля 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На текущий момент в силе находится последняя редакция этого закона, принятая 1 января 2017 года.
агентств были ограничены и регулировались. Закон установил требования к коллекторским агентствам, обязательство получения лицензии и установление конкретных прав и обязанностей коллекторов. В настоящее время коллекторская деятельность является важным компонентом финансовой системы и играет значительную роль в восстановлении просроченной задолженности и обеспечении погашения долга. Правильное и эффективное взыскание задолженности позволяет улучшить финансовую ситуацию кредиторов, поддерживает стабильность банковской системы и способствует развитию экономики страны в целом.Статья №230-ФЗ установила определенные ограничения и запреты на деятельность коллекторов. Одним из запретов является ограничение количества звонков и сообщений от коллекторов к должнику. В соответствии со статьей 7, коллекторам запрещено звонить более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц. Они также не могут отправлять смс или голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. Что касается личных встреч, коллектор может встречаться с должником не более четырех раз в месяц.
Коллекторы не имеют права связываться с некоторыми категориями лиц, включая недееспособных граждан, больных, инвалидов первой группы, несовершеннолетних и признанных банкротов.
Отвечая на вопрос, можно ли угрожать должнику, закон категорически запрещает коллекторам угрожать убийством, физическим насилием или повреждением его собственности. Они также не могут использовать методы, которые могут привести к угрозе жизни и здоровью, а также оказывать психологическое давление на должника, унижать его достоинство или распространять его персональные данные.
Кроме того, коллекторы имеют право связываться с должником на его месте работы, но только для уточнения его сведений. Они не могут звонить и встречаться с должником с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 часов вечера до 9 утра в выходные дни и праздники.
Коллекторы не могут вводить должника в заблуждение, касательно сроков выполнения обязательств, размера долга, использования мер административного или уголовного воздействия на должника, а также относительно передачи дела в суд. В целом, закон №230-ФЗ устанавливает жесткие оковы на деятельность коллекторов и обеспечивает защиту интересов должников.
Как бороться с недобросовестными коллекторами: советы для заемщиков
Если вы столкнулись с недобросовестными коллекторами, не стоит отчаиваться. Защитить свои права можно, обратившись в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.
В зависимости от характера нарушений жалобу можно подать в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.
В Российской Федерации установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств. Согласно статье 14.57 КоАП РФ, юридические лица могут получить штрафы от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток, а должностные лица – штрафы с возможной дисквалификацией. Наказание может быть еще более строгим, если коллекторская деятельность осуществляется лицами, не зарегистрированными как коллекторы.
Кроме того, суд может обязать должника возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.
Согласно Закону № 230-ФЗ, за неоднократное нарушение требований или однократное грубое нарушение, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, коллекторское агентство может быть исключено из государственного реестра. Принятие закона коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг и сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений.
Таким образом, заемщикам не следует попадаться на уловки недобросовестных коллекторов. Если вы столкнулись с ними, не стоит молчать и ждать, что ситуация разрешится сама собой. Бороться можно, и для этого есть достаточно много средств и возможностей. Следуйте рекомендациям вышеперечисленных организаций, старайтесь защитить свои права и получить компенсацию за нанесенный вред.
Фото: freepik.com