Закредитованность россиян выросла в три раза с 2010 года

Долги россиян перед банками достигли 29,5 трлн руб . к 1 июля 2023 г., или 202 000 руб. на одного жителя страны, следует из данных ЦБ РФ, сообщает «Равенство. Медиа»

«Равенство» сравнило долги и доходы россиян и подсчитало Индекс «кредитного рабства». Это то, сколько в среднем требуется месячных доходов за вычетом прожиточного минимума, чтобы погасить кредит. Если в 2010 г. показатель был 1,8, то к 2023 г. достиг 5,8. В США он, впрочем, около 13.

Динамика закредитованности россиян:
2010 – 1,8
2015 – 3,6
2020 – 5,0
2022 – 5,4
2023 – 5,8

Тяжелее расплачиваться с долгами жителям Тывы, Калмыкии, а свободнее дышат жители Северного Кавказа, Крыма, Москвы и нефтегазоносных регионов.

Индекс «кредитного рабства» в регионах
1. Тыва – 23,5
2. Калмыкия – 18,2
3. Карачаево-Черкессия – 11,4
4. Хакасия – 10,5
5. Тюменская обл. – 10,4
81. Крым – 3,2
82. Севастополь – 2,9
83. Ингушетия – 2,8
84. Чечня – 2,0
85. Дагестан – 1,9
= Полный рейтинг =

Половина задолженности – по ипотеке ( 15,4 трлн руб ). Она помогает решать жилищные проблемы, а значит, и повышать рождаемость. Но когда ставка близка к 0. Ставка ЦБ РФ сейчас 8,5%, а по ипотеке – 10% , запретительные для 90% населения.

На погашение кредитов россияне отдают более 10% дохода. У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета. 1/4 заемщиков отдают 11-20%, а 1/6 – 21-30%. Порог в 30% считается критическим , в зоне риска несостоятельности 1 из 7 домохозяйств.

Просроченная задолженность к 1 июля 2023 г. достигла 1,1 трлн руб . (3,9%). На фев. 2021 г. просрочка были у 5,4 млн россиян, или 1 из 5 заемщиков . От 45% до 55%  заемщиков влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым.

Закредитованность коррелирует с банкротствами. По ним в 1 полугодии 2023 г. тоже был рекорд: несостоятельными признали 162 900 россиян ( рост +34% ). В Госдуме предложили поправки, чтобы кредиторы предупреждали о таком риске. Но пока навязывание займов сулит большие выгоды и только нарастает. Суды почти всегда встают на сторону кредиторов.